Fallstudie
Ryan
- Investmentplan nach Depot-Ablehnung
Das Ergebnis
Portfoliowert
- Rendite
- +39%
- Gewinn
- ca. €29.650
- Zeitraum
- Unter 3 Jahren
Ryan kann nun als US-Bürger aus Deutschland investieren, mit Zugang zu institutionellen Fonds und ohne die Depot-Hürden, die ihn vorher blockiert hatten.
Ryan investierte €75.100. Sein Portfolio ist heute über €104.750 wert, ein Gewinn von ca. €29.650 (+39%) in unter 3 Jahren. Er kann unkompliziert investieren, und wir managen das Portfolio laufend. Auch steuerlich gibt es keine Kopfschmerzen: Diese Struktur beeinflusst seine US-Besteuerung nicht, also kein FATCA-Reportingstress. Gleichzeitig hat er vollen Zugang zu institutionellen Fonds.
Das Problem
Die meisten Broker in Deutschland eröffnen keine Depots für US-Bürger. Der Grund: US-Steuerreportingpflichten (FATCA) machen die Compliance für Standardanbieter zu komplex. Ryan hatte dadurch keine praktikable Möglichkeit zu investieren, obwohl er wusste, dass sein Geld arbeiten sollte: Kapital für einen geplanten Immobilienkauf aufbauen und passives Einkommen für den Ruhestand schaffen. Zusätzlich machte er sich Sorgen über steuerliche Reportingfolgen als US-Bürger im Ausland, weil er keine Doppelbesteuerung riskieren wollte.
Lösung
Wir richteten für Ryan ein Depot bei einem Anbieter ein, der US-Bürgern gezielt Investieren ermöglicht, ohne die Reportingprobleme auszulösen, die normale Depots blockieren. Sein Portfolio ist über globale institutionelle Indexfonds diversifiziert: Europa, Nordamerika, Emerging Markets, Asien-Pazifik, Japan und Global Small-Cap. Wir wählten günstige institutionelle Fonds, die bei normalen Neo-Brokern nicht verfügbar sind.
Fondsallokation
| Fonds | TER |
|---|---|
| Fidelity S&P 500 Index Fund P-ACC-EUR | 0.06% |
| Fidelity MSCI Europe Index Fund P-ACC-EUR | 0.10% |
| Fidelity MSCI Emerging Markets Index Fund P-ACC-EUR | 0.20% |
| Fidelity MSCI Japan Index Fund P-ACC-EUR | 0.10% |
| Vanguard FTSE Developed Asia Pacific ex Japan UCITS ETF | 0.15% |
| Vanguard Global Small-Cap Index Fund | 0.29% |
Das sind institutionelle Anteilsklassen, die über normale Retail-Broker nicht verfügbar sind. Durchschnittliche TER im Portfolio: ca. 0,15%.
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