Caso de estudio
Ryan
- Plan de inversión tras rechazo de broker
El resultado
Valor de la cartera
- Rentabilidad
- +39%
- Ganancia
- ~€29.650
- Plazo
- Menos de 3 años
Ryan ahora puede invertir desde Alemania como ciudadano estadounidense, con acceso a fondos institucionales y sin los bloqueos de broker que antes se lo impedían.
Ryan invirtió €75.100. Su cartera vale ahora más de €104.750, una ganancia de ~€29.650 (+39%) en menos de 3 años. Invierte con tranquilidad y gestionamos la cartera de forma continua. Tampoco hay dolores de cabeza fiscales: esta estructura no afecta a su tributación estadounidense, por lo que no hay estrés de reporting FATCA. Acceso completo a fondos institucionales.
El problema
La mayoría de brokers en Alemania se niegan a abrir cuentas a ciudadanos estadounidenses. La razón: las obligaciones fiscales de EE. UU. (FATCA) hacen que el cumplimiento sea demasiado complejo para proveedores estándar. Ryan se quedó sin una forma clara de invertir mientras vivía en Alemania, aunque sabía que necesitaba poner su dinero a trabajar: acumular capital para una compra inmobiliaria prevista y crear ingresos pasivos para la jubilación. Además, le preocupaban las implicaciones fiscales de invertir en el extranjero como ciudadano estadounidense, porque no quería tributar dos veces.
Solución
Abrimos para Ryan una cuenta con un proveedor que permite específicamente a ciudadanos estadounidenses invertir sin activar los problemas de reporting que bloquean las cuentas estándar. Su cartera está diversificada en fondos indexados institucionales globales: Europa, Norteamérica, mercados emergentes, Asia-Pacífico, Japón y small caps globales. Seleccionamos fondos institucionales de bajo coste que no están disponibles en neo-brokers normales.
Asignación de fondos
| Fondo | TER |
|---|---|
| Fidelity S&P 500 Index Fund P-ACC-EUR | 0.06% |
| Fidelity MSCI Europe Index Fund P-ACC-EUR | 0.10% |
| Fidelity MSCI Emerging Markets Index Fund P-ACC-EUR | 0.20% |
| Fidelity MSCI Japan Index Fund P-ACC-EUR | 0.10% |
| Vanguard FTSE Developed Asia Pacific ex Japan UCITS ETF | 0.15% |
| Vanguard Global Small-Cap Index Fund | 0.29% |
Son clases institucionales no disponibles en brokers minoristas estándar. TER media de la cartera: ~0,15%.
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